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孤島上,誰會與你協同?

發布日期 : 2018-03-27

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中小企業融資難、融資貴,從來都不是新鮮事,但當下卻成為各方熱切關注的焦點,這根本在于民營企業和中小企業是中國經濟的血和肉,是經濟大盤的活力之源,為他們提供融資通路就是在為中國經濟的戰略性改革發展提供保障和助力。

剛剛結束的兩會政府工作報告指出,2019年要著力緩解企業融資難融資貴問題,激勵加強普惠金融服務,切實改善中小微企業融資緊張狀況,降低綜合融資成本。

以怎樣的路徑解決問題,其實各方是有共識的,那就是政策、監管和創新的金融科技等因素共同催化的金融供給側結構性改革。而改革成效在于,優化產業鏈上金融資源配置,提高金融供給的質量和效果。高效的供應鏈金融自然成為各方矚目的核心。


2017年10月13日,國務院辦公廳發布了《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》,首次將供應鏈的創新與應用上升為國家戰略,這其實是中國經濟進行供給側結構性改革,實現降本增效,優化產業生態鏈從而獲得全球競爭優勢的重大機遇。

5天后,2017年10月18日,黨的十九大報告,再一次強調在現代供應鏈等領域培育經濟新增長點、形成經濟新動能,這些為催生供應鏈的熱度給足了政策支持。

這里需要說明,產業生態及供應鏈相互之間是一種緊密耦合的機構與機構、組織與組織、流程與數據、業務與應用、相互之間系統互聯的關系。

國家之所以將供應鏈上升為國家戰略,是其連接著產業上下游的完整生態。尤其在物聯網、人工智能、云技術、區塊鏈、大數據等核心科技的背景之下,供應鏈起到的作用更是關乎整個產業經濟的命脈,以及在全球競爭中所處的地位。

可以看到,在傳統供應鏈系統中,資金流、貿易流、物流、信息流存在“單邊化、分散化、私有化、封閉化”的弊端,各方就像是在一個個孤島上,無法產生緊密的耦合。企業內部、企業與企業之間,業務處理的效率和協同化程度很低,無法形成共享、協同、高效的生產關系,不能充分適應當下互聯網時代機構、組織與個人間協作的高效運轉。

在這種情況下,由供應鏈延伸發展的供應鏈金融服務,將無法完成其信用數據的閉環,無法進行風險控制,更無法普惠上下游的中小微企業。

國外,早在2012年2月時任美國總統奧巴馬就簽發了《全球供應鏈安全國家戰略》(以下簡稱《戰略》),下大力度布局全球供應鏈。美國認為,任何國家不可能單打獨斗,要在全球范圍內去發展產業鏈、供應鏈與價值鏈,并用高科技——在當代是互聯網,來支撐產業鏈、供應鏈與價值鏈的發展,以取得大國間的平衡與優勢。



爭搶供應鏈戰略高地需要創新思維


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相關專家從中小企業融資困境方面,也提出了問題的癥結,統合溯源無法實現,同一艙單重復質押,金融機構征信手段老舊,征信成本高企、征信效率不高,企業數據信息作假、債權債務處理復雜等等一系列問題導致上下游中小企業融資渠道狹窄,有效的供應鏈金融服務無法建立。而這些問題的根本就在于創新型供應鏈關系內在的價值鏈生態和網絡體系沒有形成,即沒有形成現代意義上的國家級供應鏈基礎設施。

當下,科技風潮一浪高過一浪,創新的供應鏈及供應鏈金融更是需要一種創新的思想和范式,打破傳統的企業信息化系統的結構和功能框架,建立智慧大腦,穿透信息壁壘,形成更具實質意義的普惠服務,這不單是企業、產業的剛性需求,更是國家創新發展、實現中國制造2025戰略的需求。

業界曾有這樣的發現和立論,即:"其他技術都是對生產力的提升與促進,而互聯網(及其延伸的物聯網、大數據、云技術等)是對生產關系的改變和促進"。

有些頭部機構最先嗅到了其中蘊藏的重大機遇,中國中小企業協會、中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟(以下簡稱聯盟)、金融壹賬通就于3月19日在北京宣布發起成立中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會,力圖連接多方機構,打破信息孤島,構建智能供應鏈平臺。

中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會正式成立,對于促進供應鏈金融產業健康發展具有重要的意義:第一,進行戰略布局,依托中國中小企業協會、中小銀行互聯網金融聯盟、金融壹賬通公司在中小企業群體、銀行金融機構、金融科技上的優勢,搶占供應鏈金融領域的領先地位;第二,堅持資源共享,推動供應鏈金融業務發展;第三,堅持普惠金融,促進中小微企業健康發展,中國中小企業協會會長李子彬如是說。

針對傳統供應鏈金融模式的痛點,金融壹賬通董事長兼CEO、中小銀行互聯網金融聯盟執行副理事長兼秘書長、供應鏈金融工作委員會主任葉望春則提出了新思路:利用顛覆性的科技,可以重構傳統供應鏈金融的關系系統,突顯四大亮點:連接、互信、穿透、生態,構建全新的智能供應鏈金融生態圈,賦能實體經濟的生態協作和融合創新發展。



結語



習近平總書記多次強調,金融要支持實體經濟,服務供給側結構性改革。大多數供應鏈核心企業,都是中國供給側結構性改革的戰略性產業、支柱性企業,而低效的供應鏈運轉,將造成庫存高企、資金積壓、成本高昂,嚴重阻礙產業的轉型升級。

整體來看,積極集合銀行、企業和金融科技智慧,形成產業端的有效協同和耦合,才能為供應鏈金融服務實體經濟發展,踐行國家戰略提供支持,才能為新時代供應鏈金融業務提供新發展貢獻力量。




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